保观 | 聚焦保险创新
由于近期公众号推送机制改变，欢迎您在公众号首页点击右上【···】，将保观设为🌟“星标”🌟，及时跟踪行业最新资讯
2026年5月26日，对于涉嫌在企业团体意外险招标中存在系统性围标串标行为，韩国公平交易委员会（FTC）启动了对八家头部财险公司的调查。
涉事企业包括三星火灾海上保险、Meritz（现代）火灾海上保险、DB保险、KB保险、韩亚火灾海上保险、NH农协财险、兴国火灾海上保险、现代海洋火灾保险。这八家头部财险公司合计占据韩国非寿险市场近80%份额，占据着韩国非寿险行业的大半江山。
围标串标并非韩国保险市场独有的问题，不完全统计，2025年，国内保险行业共发生5起围标串标案例，涉及5家分支机构、2家总部级机构。
案件多集中于军队等大额采购场景，暴露出行业存在合规短板、监管协同不足、竞争生态失衡等深层问题。
1
巨头共谋，韩国八巨头涉嫌串通全景
2026年5月26日，韩国公平交易委员会（FTC）卡特尔调查局派出调查人员，对八家非寿险公司总部展开现场调查。
涉案的八家公司几乎囊括了韩国财险市场的全部头部玩家，分别是三星火灾海上保险、Meritz（现代）火灾海上保险、DB保险、KB保险、韩亚火灾海上保险、NH农协财产及意外伤害保险、兴国火灾海上保险和现代海洋火灾保险。
韩国公平交易委员会指控涉案八家机构涉嫌垄断了韩国团体意外险大额招标市场，核心违规行为集中在企业员工团体意外险公开招标环节，各方在投标前私下沟通，提前划分中标客户与区域、统一议定报价区间、安排高价陪标方、约定轮流中标。
如果调查情况属实，根据韩国《独占规制及公平交易法》，涉案的八家公司将面临严厉处罚，最高可处涉案销售额10%的行政罚款，情节严重，还可能会被可追究刑事责任（监禁+罚金），还需承担三倍民事赔偿。
说出来大家可能不相信，但这是发生在沈阳市的一件真实的案件。
从市场结构看，韩国财险市场高度集中，头部效应极强，三星火灾、现代火灾、DB保险三家龙头合计市场份额超50%，加上其余五家涉案机构，八家合计占比近80%，在市场集中度高、产品同质化严重、大额招标依赖公开采购的背景下，很容易形成利益共同体。
如果说韩国此次事件是巨头集体翻车，那么国内保险行业的围标串标问题则呈现出点多面广、层层渗透的态势。
2025年，国内保险围标串标案例全部集中于财产险领域，以军队采购为主要场景，共5起案件，涉事主体包含5家分支机构、2家总部级机构。
例如，2025年12月3日，在编号XM-2019-0501-C024-01的武警保险采购项目中，某财险呼和浩特中心支公司、某财险内蒙古分公司、某财险呼和浩特中心支公司串通投标，三家均被处以禁止参与武警部队采购资格3年的处罚。
2025年，某财险廊坊中心支公司因串通投标被监管部门罚款；两家财险在2025年参与联勤保障部队无人机保险采购项目时存在围标串标行为，于2025年底至2026年初被公示，暂停全军采购投标资格，关联主体同步受限。
当前处罚实行穿透式追责，涉事机构法定代表人、授权代表及其控股或管理的关联企业，都会被同步限制投标资格。
配资炒股2
案例特征、竞争逻辑、文化机制三重失衡
从案例事实上看，国内2025年围标串标呈现四大特点，场景高度集中、主体偏分支机构、处罚以市场禁入为主、总部追责不足。
违规场景集中在军队、武警、政府及大型国企等大额团体险采购项目，这类项目金额大、周期长，比较容易成为串标高发区。
深究其原因，国内财险市场同样存在同质化竞争、价格战内卷、渠道驱动大于价值驱动的问题。
中小机构为抢份额、头部机构为保地盘，在大额招标中易形成默契，通过陪标、抬价、分单等方式规避充分竞争，最终损害公共采购资金使用效率、挤压行业长期利润空间，与韩国事件本质同源、表现形式略有差异。
无论中韩，保险围标串标屡禁不止，根源并非单一违规行为，而是行业结构性矛盾的必然结果。
韩国财险八家占80%、国内财险头部五家份额超70%，市场集中度高、团体意外险等产品标准化强、无差异化壁垒，企业为避免恶性价格战、维持利润，倾向于默契共谋，而非充分竞争，围标串标成为低成本的必然选择。
另外，在韩国，长期形成的潜规则文化，被FTC列为串通顽疾的三大成因之一。中国的情况同样不容乐观。
不少保险公司将招投标视为走形式、走流程，默许甚至鼓励一线人员通过关系和运作来获取业务。在缺乏有效问责和内部合规机制的情况下，违规成本低、被发现的概率小，使得围标串标成为一种划算的选择。
国内违规主体几乎全部为省级/市级分支机构，总部合规管控缺位、责任传导失效，处罚手段以采购资格暂停/禁入为主，监管罚款金额偏低、刑事追责空白、民事赔偿机制缺失，违规成本显著低于违规收益，难以形成强震慑。
3
治本之策，国际监管经验与国内解决路径
治理保险围标串标，不能仅靠单点处罚、事后救火，可以借鉴世界各国重罚、强协同、数据赋能经验，建立事前预防、事中监控、事后严罚、长效自律的闭环体系。
一方面，扩大反垄断法在保险招投标领域的适用。建议在修订《关于保险业的反垄断指南》时，明确将围标串标行为纳入横向垄断协议的认定范围，降低对“实质性损害”的证明门槛，增加“本身违法”情形的适用空间。
元股证券:ygzq.hk
另一方面，建立行业性招标信息监测与数据穿透系统。建议推动建立统一的保险行业招标数据平台，实现投标文件的元数据自动比对和异常行为实时预警，让暗箱操作“无处遁形”。
与此同时，可参考韩国四重处罚（徒刑、罚款、追缴金、惩罚性损害赔偿并行）模式，以及美国对高管实施监禁的做法，加大对个人责任的追究力度，打破罚机构不罚人的心理。
另外，推行保险经纪人制度，从源头切断串通链条。参考日本JFTC为解决保险共保协议中的串通问题，建议企业使用保险经纪人。由经纪人代表客户利益选择保险公司并进行谈判，取代让一家保险公司担任组织者的传统模式。
围标串标这一行业病的跨国蔓延，暴露出保险市场结构、监管体制与企业合规文化的深层次短板。
巨额罚款已然不够，我们需要的是从法律制度、监管技术、市场机制到合规文化的系统性重构。唯有如此，保险业才能真正告别抱团取暖的恶性循环，回归公平竞争的正轨。
股票配资网提示：本文来自互联网，不代表本网站观点。